冷门的100条保险知识

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一、保险合同基本概念
犹豫期：投保人收到合同10 - 15天内，可无理由退保，保险公司扣除不超10元工本费后退还保费。

宽限期：分期缴费未按时续缴时，保险公司给予60天缓冲期，期间合同有效，出险赔付会扣除未交保费。

复效期：合同效力中止2年内，投保人补缴保费和利息，经审核同意可恢复合同效力。

现金价值：退保或合同解除时，保险公司退还的金额，长期险缴费一段时间后产生，随年限增长。

保险责任与免责条款：保险责任明确赔付情形，免责条款规定如投保人故意行为、战争、核爆炸等不赔的情况。

合同主体：投保人是订立合同并缴费的人；被保险人是受保障、享有保险金请求权的人；受益人是人身险中指定的保险金请求权人。

如实告知义务：投保人需如实告知被保险人健康、职业、病史等信息，否则影响核保和赔付。

合同变更：包括投保人、被保险人、受益人，以及保险金额、期限等内容变更，需向保险公司申请并审核同意。

合同终止：因期限届满、事故赔付后、投保人退保、保险公司解除合同等原因导致合同效力结束。

争议处理方式：协商是双方自行解决；仲裁由约定仲裁机构裁决；诉讼是向法院起诉解决争议。

二、人寿保险
终身寿险：兼具保障与储蓄功能，现金价值增长，可用于财富传承、资产规划。

定期寿险：期限固定，保费低，适合家庭经济支柱购买，保障家人经济生活。

两全保险：保险期内，被保险人死亡给付死亡保险金，期满生存给付生存保险金。

年金保险：用于养老规划，投保人定期缴费，保险公司按约定给付，提供稳定现金流。

增额终身寿险：保额按利率递增，现金价值随之增长，可减保用于教育金、养老金规划。

分红寿险：红利源于经营盈余，包括死差益、利差益、费差益，但分配不确定。

投资连结保险（投连险）：设不同投资账户，投保人自担收益风险，收益不确定。

万能险：有保障和投资功能，保费灵活，有保底利率，结算利率依投资收益调整。

团体寿险：企业或单位为员工集体购买，费率优惠、核保宽松，是员工福利。

少儿寿险：一般为定期寿险，保障少儿身故风险，保额有限制防道德风险。

三、健康保险
医疗险分类
小额医疗险：保额低、免赔额低，报销小额医疗费用。

百万医疗险：保额高、免赔额1万，应对高额医疗费用。

中高端医疗险：除普通保障，还提供优质医疗服务和全球救援等。

报销范围与比例：涵盖住院、门诊、特殊门诊、住院前后门诊急诊费用，报销比例通常非100%，依合同约定。

重疾险
赔付条件：确诊即赔、实施特定手术赔、达到特定疾病状态赔。

轻症和中症：比重疾程度轻，赔付比例20% - 60%，赔付后重疾保障仍有效。

多次赔付重疾险：首次赔付后合同有效，一定期限内再患其他重疾可多次赔付，通常重疾分组。

少儿重疾险：针对少儿高发疾病额外赔付，比例可达200%甚至更高。

防癌险：分给付型（确诊一次性给付）和报销型（报销医疗费用），适合无法买重疾险人群。

长期护理险：保障因年老、疾病、伤残致生活不能自理的护理费用，部分地区试点。

四、意外伤害保险
保障范围与定义：包括意外身故、伤残、医疗费用，“意外”需满足外来、突发、非本意、非疾病要素。

伤残评定：按《人身保险伤残评定标准》划分为一至十级，一级最严重，十级最轻。

险种分类
综合意外险：涵盖常见意外事故。

特定意外险：针对特定场景或活动，如交通、旅游、航空意外险。

交通意外险：保障乘坐交通工具时的意外。

旅游意外险：除意外保障，还涵盖旅行延误等责任。

高危职业意外险：为高风险职业人群设计，保费高，保障贴合职业风险。

学生平安保险（学平险）：保障学生意外，常含疾病医疗保障，保费低、保障全。

运动意外险：保障运动中的意外，不同项目条款和费率有差异。

猝死保障：部分意外险默认无猝死责任，有需求需选含该责任产品或附加。

五、财产保险
家庭财产保险：保障房屋及附属设备、室内财产因自然灾害、意外事故造成的损失，保额依实际价值确定。

企业财产保险：保障企业固定资产和流动资产因多种原因造成的损失，依风险状况和资产规模选方案。

车险
交强险：国家强制购买，保障事故中第三方损失，赔偿限额低。

商业车险：包括车损险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险等。

车损险：赔偿车辆自身损失，车龄长可能面临拒保或按折旧价值承保。

第三者责任险：被保险人致第三者损失，由保险公司按合同赔偿，保额可选。

盗抢险：保障机动车被盗抢全车损失及被盗抢期间损坏修复费用。

车上人员责任险：保障车上人员人身伤亡，可按座位定保额。

玻璃单独破碎险：保障车辆玻璃单独破碎损失。

自燃险：保障车辆自身原因起火燃烧损失，车龄长可考虑购买。

涉水险：保障车辆涉水行驶或被水淹后发动机损坏，熄火勿重启，否则可能影响理赔。

不计免赔险：购买后可将免赔金额转由保险公司承担，提高理赔金额。

农业保险：包括种植业和养殖业保险，在农业生产受损失时给予补偿。

货物运输保险：保障货物运输中因多种原因造成的损失，按运输方式分类。

责任保险：以被保险人对第三者赔偿责任为标的，包括公众责任险、雇主责任险、产品责任险、职业责任险等。

信用与保证保险
信用保险：常见出口信用保险，保障出口企业因买方信用风险导致的损失。

保证保险：保险人代被保证人向权利人担保，被保证人违约致权利人损失，保险人按约赔偿。

特殊财产保险
地震保险：保障地震造成的损失，部分地区可能需单独购买或附加。

洪水保险：保障洪水灾害导致的财产损失，洪水高发地区可考虑。

盗窃保险：保障财产因盗窃遭受的损失，购买需明确相关条款。

火灾保险：保障因火灾造成的财产损失，包括火灾、爆炸及施救损失。

六、其他保险及特殊情况
电商与旅行相关保险
运费险：保障网购退换货运费损失，价格依退货率等因素确定。

延误险：保障航班、火车延误经济损失，不同产品赔付条件和金额不同。

旅行取消险：保障因不可抗力导致旅行计划取消的经济损失。

行李保险：保障旅行中行李丢失、损坏、被盗风险，对贵重物品赔偿有限额。

生活特定场景保险
宠物保险：分宠物医疗险和宠物责任险，分别报销医疗费用和保障宠物伤人损物赔偿责任。

母婴保险：保障孕妇孕期并发症、分娩意外及新生儿先天性疾病。

监护人责任保险：保障监护人因被监护人侵权行为承担的赔偿责任。

个人贷款保证保险：借款人投保，若未履约致贷款机构损失，保险公司赔偿。

信用卡盗刷保险：保障信用卡被盗刷资金损失，不同产品保障和赔付条件有差异。

疫苗险：保障接种疫苗不良反应，给予经济补偿。

手机碎屏险：保障手机屏幕因意外破碎，购买需注意免赔次数等条款。

家庭保姆责任险：保障雇主因保姆过失行为导致家庭成员人身伤害或财产损失的赔偿责任。

特殊物品与活动保险
艺术珍品保险：承保艺术珍品在运输、展览、收藏中因意外、盗窃、自然灾害造成的损坏、丢失。

体育赛事保险：保障赛事主办方、运动员、赞助商等在赛事期间面临的风险。

农机具保险：保障农业机械设备因自然灾害、意外事故造成的损坏、灭失及对第三者的损失。

特殊风险保险
收入损失保险：被保险人因疾病、意外无法工作，保险公司定期给付收入补偿。

电梯责任险：保障电梯运行中意外造成第三者人身伤亡或财产损失的赔偿责任。

卫星保险：承保卫星发射前、发射及轨道运行中因多种原因导致的损坏、失效、失踪。

核电站保险：针对核电站运营风险，如核泄漏、爆炸，提供高额保障，涵盖多方面损失。

知识产权保险：保障知识产权因侵权纠纷产生的法律费用和赔偿责任。

环境污染责任保险：保障企业污染环境应承担的治理费用、第三方损失赔偿责任。

恐怖袭击保险：针对恐怖袭击导致的财产损失、人员伤亡、营业中断等风险。

天气指数保险：以气象指数为理赔依据，常用于农业、旅游业。

商业营业中断保险：企业因自然灾害、意外事故导致营业中断，赔偿利润损失等额外费用。

宠物死亡险：保障宠物因意外或疾病死亡，主人获经济赔偿，金额依品种、价格等确定。

保险行业相关概念
互联网保险：通过互联网平台开展，产品丰富、购买便捷，需注意电子条款和机构合法性。

保险互助计划：非严格保险产品，由社群成员缴费形成互助资金，存在监管风险。

保险理赔时效：简单案件10个工作日内，复杂案件不超30天作出赔付决定。

保险代理人与经纪人：代理人代表一家保险公司，经纪人可代理多家，提供更广泛产品和规划建议。

自保公司：非保险企业设立，为母公司及子公司服务，控制成本和风险，积累资金。

再保险：保险公司转移部分或全部业务风险给其他公司，分散风险、稳定经营。

保险行业协会：自律组织，制定规范、培训、维护秩序、加强交流。

保险监管机构：监督管理保险市场，确保合规经营，保护投保人权益。

保险资金运用：保险公司投资保费实现保值增值，投资范围广，比例受监管以保障资金安全和流动。

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上新了上新了

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感谢分享。。
花里胡哨的保险真是多啊。。

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谢谢分享

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